"مُهل" تدخل سوق التمويل الأصغر في المملكة العربية السعودية باستخدام نظام التشغيل المعتمد على الذكاء الاصطناعي للإقراض من Stitch
يشهد قطاع الخدمات المالية في المملكة العربية السعودية تطوراً متسارعاً، وتتغير معه توقعات العملاء. إذ يتزايد الطلب على منتجات ائتمانية مرنة ورقمية في جميع القطاعات. ومع دخولها هذا السوق، شركة مهلة للتمويل احتاجت إلى شريك لدعم رحلتها في مجال التمويل الأصغر الرقمي.
التحدي
كانت طموحات "مهلة" كبيرة، لكن السوق يضع معايير عالية. فأكثر من 80 بالمئة من المستهلكين يستخدمون التمويل للمشتريات الأساسية، ومن المتوقع أن ينمو الطلب على الائتمان بنسبة تتراوح بين 12 إلى 14 بالمئة سنوياً. ولتحقيق النجاح في هذا السوق، كان لا بد من وجود شريك قادر على توفير نظام تشغيل موحد لعمليات الإقراض بدءاً من منح الائتمان وصولاً إلى التحصيل، مع تقديم بنية برمجية معيارية تعتمد على واجهات برمجة التطبيقات (API) لضمان تكامل سلس، ومصممة لدعم المتطلبات التنظيمية والتشغيلية مع توسع الأعمال ونمو المنتجات مستقبلاً.
الحل
بالنسبة لشركة "مهلة"، كان بناء هذه القاعدة يعني تأسيس البنية التحتية الصحيحة منذ البداية:
الإطلاق من اليوم الأول: القدرة على إطلاق خطوط إنتاج وحلول تمويلية، تُدار جميعها عبر نظام واحد.
امتثال بمستوى مؤسسي: منصة متوافقة مع إطار عمل الأمن السيبراني الصادر عن البنك المركزي السعودي (ساما)، مع دمج ضوابط قياسية للأمن والمرونة وإدارة المخاطر.
تكامل سلس: اتصال جاهز مسبقاً بالبنوك، ووكالات الائتمان، ومزودي خدمات الدفع، والجهات التنظيمية، مما يقلل من التعقيدات التشغيلية.
قابلية التوسع في صميم التصميم: بنية تحتية قوية لدعم قواعد عملاء أكبر، ومنتجات تمويل متعددة، وأسواق جديدة.
سير عمل يضع العميل في المقام الأول: بدءاً من الإعداد الرقمي وصولاً إلى اتخاذ القرارات المتقدمة وإدارة المحفظة في الوقت الفعلي، مما يتيح إطلاقاً أسرع وتجارب أقوى للعملاء.
"تُبنى المؤسسات المالية الحديثة على بنية تحتية قابلة للتوسع، ومرونة تشغيلية، وتجارب عملاء سلسة. لقد ساعدت شراكتنا مع Stitch في تسريع رحلة الإقراض الرقمي لشركة 'مُهل'، مع السماح لنا بالتركيز على الابتكار والنمو." - فهد الشلهوب، الرئيس التنفيذي للتكنولوجيا
ما الخطوة التالية
جمعت "مُهل" بين نموذجها التشغيلي الرقمي ورؤيتها للسوق وبين البنية التحتية المعيارية للإقراض من Stitch لتعزيز السرعة، وقابلية التوسع، وتجربة العملاء. بالنسبة لـ "مُهل"، الطريق إلى الأمام واضح: مستقبل من الخدمات المالية المتنوعة التي تركز على العميل، مدعومة ببنية تحتية مالية حديثة.
